巨灾保险制度的险种，巨灾保险制度的核心是什么

保险公司大灾风险准备金管理办法

我国针对保险公司大灾风险准备金管理的主要办法有核保险巨灾责任准备金管理办法和农业保险大灾风险准备金管理办法，都由监管部门印发实施。

中国现行保险公司大灾风险准备金管理主要依据银保监会2021年发布的《保险公司非寿险业务准备金管理办法》（第11号令），核心是将大灾风险纳入未决赔款准备金管理，要求保险公司审慎计提以应对极端灾害。

保险公司大灾风险准备金管理办法主要涉及核保险和农业保险两类，具体规定如下：核保险巨灾责任准备金管理办法（银保监发〔2020〕47号） 适用范围：针对核设施或核材料运输的财产损失、第三者损害赔偿等保险产品。 计提标准：按核保险业务承保利润的75%从年度净利润中计提。

重大事故类保险包括哪些保险项目

1、比如在人身意外险中，可能包括因意外导致的严重伤残，像肢体缺失、双目失明等；或者是因意外引发的深度昏迷且持续一定时长等情况。在重疾险里，会规定如某些特定的重大疾病确诊，像癌症、严重心脏病等。财产险方面，重大事故可能涵盖如火灾造成的大面积财产损毁、洪水导致的房屋及内部财物严重受损等。

2、保险条款里的“重大事故”通常涵盖多种严重情形。它一般是指那些对被保险人的生命、健康、财产等造成重大影响的事件。首先，在人身伤害方面，比如遭遇严重的交通事故导致身体多处重伤、残疾甚至危及生命，像涉及多人伤亡、车辆严重损毁的重大车祸。还有重大疾病，如某些严重的癌症、心脏病发作且病情危急等。

3、重疾保险范围 癌症：包括各种类型的癌症，如肺癌、乳腺癌、胃癌等。心脑血管疾病：涵盖心肌梗塞、脑中风、冠心病等。器官移植：涉及肾脏、肝脏、心脏等器官的移植手术。重大器官功能障碍：如肾功能衰竭、肝功能衰竭等。严重烧伤：包括三度烧伤等严重情况。

农业巨灾保险的分类有

巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险提供保障的险种，通过巨灾保险可以分散巨灾带来的风险。目前在中国市场上大部分的保险公司对巨灾都是免赔的，只有极少的保险保障巨灾。

巨灾保险主要包括以下几类：地震保险：典型例子：在美国加州，由于地震频发，法律规定保险业者必须提供地震保险。一栋价值20万美元的房屋，每年的地震保险费大约在400～600美元之间。作用：为地震造成的房屋和财产损失提供保障。农业保险：典型例子：美国因极端天气导致的干旱，使得农业保险损失高达110亿美元。

资金规模与覆盖范围 总保额上限明确：2022年试点时全市农业巨灾保险最高赔款总金额为7200万元，按南昌县、进贤县等五个标段划分，每标段赔付上限1440万元，相当于给每个农业县区准备了“千万级风险灭火器”。

如果局部出现巨灾，全省统算没有超赔，受灾区域属于哪个农业保险经办机构，就由哪个农业保险经办机构承担责任，包括超赔责任。当全省统算没有出现超赔时，按实际损失赔付。赔款理算工作由农业保险经办机构负责。

大灾保险有哪些?

1、综上所述，大灾保险主要包括家庭财产保险（部分可承保地震等自然灾害损失）、巨灾保险（为自然灾害造成的财产损失提供保障）以及涵盖自然灾害责任的人身保险。在选择保险时，建议根据个人需求和实际情况进行综合考虑。

2、大灾保险的保费来源主要包括政府财政支持、中央及地方财政补贴以及农户自缴保费等。例如，湖南省为每位居民购买大灾保险的保费由财政买单；河北省在开展农业大灾保险试点时，明确中央财政补贴45%，省级财政补贴35%，农户自缴保费比例20%。

3、保险标的：人身、居民住房和基本生活用品。基本保障范围：人身伤亡：洪涝、干旱等自然灾害及溺水、居家煤气中毒等特定意外事故造成的人身伤亡。居民住房：自然灾害和特定意外事故造成居民住房倒塌或损坏。基本生活用品：自然灾害和特定意外事故造成居民基本生活用品（衣被、口粮、厨具）的损毁。

4、大灾保险主要根据灾害类型进行分类，具体可以分为以下几类：自然灾害类：涵盖灾害：暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、地震等。理赔条件：需由灾害直接造成损失，且达到或超出保险标的损失率20%（含）以上。

5、保险范围：大灾保险的覆盖范围因保险公司和保险产品而异，但通常包括地震、洪水、台风等常见的大型自然灾害。具体的赔偿标准和范围会在保险合同中明确规定，投保人需根据自身需求选择合适的保险产品。经济补偿：当发生保险合同规定的大型自然灾害时，保险公司将根据灾情和合同条款给予投保人相应的经济补偿。

银保监会:推动将台风洪水等常见自然灾害纳入巨灾保险制度体系

1、银保监会正积极推动将台风、洪水等常见自然灾害纳入巨灾保险制度体系，以完善灾害风险分散机制，提升社会抗灾能力。背景与必要性自然灾害频发与经济损失加剧 近年来，受气候变化、城市化进程加快等因素影响，台风、洪水、强降雨等灾害呈现多发、频发态势。

2、监督管理的核心措施 多部门协同监管由银保监会、财政部、应急管理部等部门联合监管，建立资金使用的审计与公示制度，定期披露巨灾保险资金的筹集、运用、赔付情况，接受社会监督。

3、巨灾保险是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险提供保障的险种，通过巨灾保险可以分散巨灾带来的风险。目前在中国市场上大部分的保险公司对巨灾都是免赔的，只有极少的保险保障巨灾。

4、我国是地震、洪水、台风等各种自然灾害发生比较频繁的国家，每年造成的经济损失都在1000亿元以上。基于国内巨灾保险的现状，保监会提出以政府为主导架构巨灾保险体系，无疑是客观和务实的。同时笔者认为，必须建立巨灾风险基金。