重疾险肺结节理赔纠纷，肺结节重大疾病险

买了2份重疾险,等待期查出肺部结节,我的保险白买了吗?

买了2份重疾险，等待期内查出肺部结节，保险不一定白买，是否影响后续理赔取决于具体产品条款和结节与后续疾病的关联性。以下是对此问题的详细分析：等待期定义及设置目的定义：保险合同生效以后的一定时期内，即使发生保险事故，受益人也无法获得保险赔付，这段时期称为“等待期”，也叫“观察期”。

等待期出险，保险不一定白买，具体要看险种和出险情况。等待期也叫观察期或免责期，指保险合同生效的指定期限内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，设置等待期主要是为预防恶意骗保和带病投保。

如2019年3月，南京米女士购买2份重疾险，等待期180天，4个月后（等待期内）查出肺部有磨玻璃结节，1年后（等待期后）确诊肺癌，保险公司以“等待期180天内发病”为由拒绝赔偿。不过法院一审判决保险公司败诉，全额赔偿，但此案例也说明关联性强时保险公司可能以等待期内发病拒赔。

买了重疾没有告知有肺结节能赔吗

若出险疾病与肺结节相关（如肺癌），保险公司有权拒绝理赔。因为隐瞒病史直接影响了风险评估，属于“故意未履行告知义务”的范畴。若出险疾病与肺结节无关（如心脏病），则需结合法院和保险公司的判断。实践中，多数保险公司会选择通融赔付，但最终结果取决于合同条款、医学证据及司法裁决。

买了重疾没有告知有肺结节不一定能赔。以下是具体情况的分析：两年不可抗辩条款的影响：虽然重疾险有两年不可抗辩条款，即保险合同成立两年后，保险公司不得解除保险合同，且被保险人发生保险事故时，保险公司需承担理赔责任。

买了重疾没有告知有肺结节不一定能赔。虽然重疾险有两年不可抗辩条款，即保险合同成立两年之后，保险公司不得解除保险合同，被保险人发生保险事故，保险公司需承担理赔责任。但是这并不意味着过了两年之后，被保险人出险，保险公司就必须赔。

买了重疾险没有告知有肺结节，赔偿情况需视具体情况而定：如果保险合同成立两年内发生事故：若被保险公司发现隐瞒了肺结节的情况，保险公司通常会拒绝理赔。但如果发生的疾病与肺结节无关，被保险人可以上诉并要求保险公司赔偿，最终结果取决于法院和保险公司的决定。

如果疾病与肺结节无关，保险公司可能会解决索赔，尽管这并非绝对。重点内容：投保时如实告知健康状况至关重要。隐瞒重要信息可能导致保险公司拒绝理赔，即便是在不可抗辩条款的保护期内，如果疾病与隐瞒的健康问题相关，保险公司仍可能拒绝赔偿。因此，建议在购买保险时务必如实告知所有相关信息。

肺结节核保案例分享

肺结节核保案例中，被保险人因体检异常项多、肺结节发现未满2年，最终除外肺部责任承保重疾险，医疗险则多数拒保。

客户小王的情况：小王查出肺结节，刚发现时为5mm，6个月后复查为6mm，虽为炎性但有增大趋势。信泰的网销产品因其体况复杂（结节增大）而拒保，网销产品对非标体核保严格，不愿承保体况复杂的客户。可接受投保的公司及条件：存在一家公司，刚发现肺结节（非磨玻璃结节）可接受投保，承保概率大。

经过线上智能核保和线下中端医疗险的对比，发现能够承保的产品几乎没有。详细沟通：在核保过程中，二水叔发现某家保险公司对磨玻璃结节的核保较为灵活，于是详细询问了张女士关于其父肺结节的发现过程。

意外险：意外险通常不涉及健康告知中关于肺结节的问询，可以直接购买。尝试智能核保或人工核保：如果在线投保时遇到健康告知障碍，可以尝试使用智能核保系统，根据提示输入相关信息，系统会自动判断是否符合投保条件。如果智能核保无法满足需求，还可以考虑人工核保。

案例4：肺结节（良性）——除外承保情况：45岁男性体检发现肺结节，医生建议随访，两年未增大。核保结果：除外肺部疾病承保（即不保肺癌等肺部疾病，但保心梗、脑中风等其他重疾）。分析：肺结节与肺癌关联性强，保险公司为控制风险常拒保或除外。良性结节且长期稳定者可能获得除外承保，但多数公司直接拒保。

案例2：隐瞒投保前肺部结节病史客户于2017年5月投保，2019年4月确诊肺癌后申请理赔，被保险公司拒赔且法院支持拒赔决定。拒赔原因是客户在投保前多次因肺部不适就诊，CT检查显示存在肺结节，但投保时未如实告知。保险公司认为，肺结节与肺癌存在潜在关联，客户未履行如实告知义务，导致合同效力存疑。