投保重疾险的危害，买保险重疾险

最全面的重疾险评测,看完这篇让你买对重疾险

1、重疾险+医疗险：重疾险一次性赔付解决收入损失，医疗险报销治疗费用，形成互补。重疾险+定期寿险：覆盖家庭经济支柱身故风险，避免因病或意外导致家庭经济崩溃。总结：买对重疾险的四大原则保额优先：优先确保保额充足，再考虑保障期限（如终身或定期）。性价比为王：不盲目追求品牌，聚焦条款与价格匹配度。

2、优先选择消费型，而非返还型消费型重疾险：保费低，保障纯粹，性价比高。返还型重疾险：保费昂贵，保障可能不全面，且出险后不返还保费。建议：选择消费型，用节省的保费补充其他保障（如医疗险、寿险）。

3、按照重疾可以赔付的次数来分的话，有：单次赔付重疾险、多次赔付重疾险。

4、平安六福重疾险是一款高性价比产品，具有赔付次数多、保障全面、可返还保费等优势，值得购买。具体分析如下：产品设计：主险两全险+附加提前给付重疾险 主险为两全险，满期未发生赔付可返还所交保费，实现“有病治病，无病返本”，资金安全性高。

5、在选择高人气重疾险时，我们需要综合考虑产品的保障内容、保费价格、投保灵活性以及保险公司的信誉等因素。以下是几款值得考虑的高人气重疾险及其特点：健康福·终身重疾险 保障全面：包含125种重疾、25种中症以及50种轻症，赔付次数和赔付比例均处于市场主流水准。

6、现金价值低：与储蓄型重疾险相比，消费型重疾险的现金价值较低。储蓄型重疾险的现金价值会随着时间不断增长，而消费型重疾险一旦满期，其保险金价值就为零。这一特点也反映了消费型重疾险的保费更低，更加经济实惠。

吸烟——对购买保险的影响

1、吸烟不仅影响保险购买时的保费和承保条件，还可能影响理赔。如果吸烟者因吸烟导致的疾病而申请理赔，保险公司可能会更加严格地审查理赔申请，以确定疾病是否与吸烟有关。如果疾病确实与吸烟有关，保险公司可能会拒绝理赔或降低理赔金额。社会与健康影响 除了对保险购买的影响外，吸烟还对社会和个人健康造成广泛影响。

2、香港保险中，吸烟会影响投保费率，吸烟者通常需按更高费率投保，但戒烟后可申请降费。具体如下：香港保险对“吸烟人士”的界定无明确法律定义：香港保险业未对“吸烟人士”作出严格法律界定，但实践中通常将“有惯常吸烟习惯”的投保人归入此类。

3、综上所述，吸烟对买保险确实有影响，不仅可能增加健康告知的复杂性和被拒保的风险，还可能导致更高的保费。为了自身的健康和保险保障，建议吸烟人群尽早戒烟，回归健康的生活方式。

4、吸烟的人可以买保险，但可能面临保费增加或被拒保的风险。以下是吸烟人士购买保险时需要注意的几点：了解保险公司的健康告知要求 大多数重疾险、医疗险、寿险等健康保险在投保时都会询问被保险人是否吸烟，包括每天的吸烟根数和烟龄等信息。

中意人寿一生福康睿享版重疾险陷阱,该不该买

对于心脑血管疾病，其危害极大，不仅导致高死亡率，还使许多幸存者面临重度残疾。因此，相关保障显得尤为重要。而中意一生福康睿享版在这方面显得力不从心，未能提供充分的保障。综合考虑，尽管中意一生福康睿享版在重疾多次赔付和投保年龄上限方面有一定优势，但其赔付间隔长、保障不全面等缺点难以忽视。

综上所述，尽管中意一生福康睿享版在某些方面表现出色，但其较长的重疾赔付间隔和缺乏关键保障内容使得消费者在选择时需谨慎考虑。建议消费者在购买前充分了解产品细节，并与其他优秀产品进行比较，以做出明智的决策。

随着重疾新规的实施，重疾险市场新品层出不穷。然而，在琳琅满目的产品中，有些看似诱人，实则不然。近期，中意人寿推出的福康睿享版因重疾不分组赔付两次而备受关注，但细看条款后，你会发现这款产品并非完美之选。

然而，在仔细研究其条款后，我发现这款产品存在诸多不足，因此不建议大家盲目购买。首先，让我们来了解一下这款产品的基本保障内容。中意一生福康睿享版适合出生满7天至70周岁的人群，提供重疾、中症和轻症等基本保障，并包含身故/全残保障、身故关怀金和被保人豁免。

重疾新规实施后，市场中的新品层出不穷。然而，在选择重疾险时，消费者需保持警惕，以免被不良产品误导。近期，中意人寿推出的福康睿享版备受关注，据传其重疾可不分组赔付两次，颇具吸引力。然而，深入剖析其条款后，发现这款产品存在诸多不足，不推荐消费者轻易购买。

重疾险和防癌险有什么陷阱

1、重疾险（1）理赔陷阱都说重疾险是确诊即赔的保险产品，事实上并不是如此，真正能做到确诊即赔的疾病并不多，例如恶性肿瘤，大多数的疾病是需要达到特定的状态或实施特定的手术才能赔付。由此可以看出重疾险理赔没有想象中的简单。

2、保障范围有限：防癌险专注于保障恶性肿瘤，虽然恶性肿瘤理赔占比高，但相对于全面的重疾险和医疗险，其保障范围较为狭窄。可能并非最优选择：对于健康状况良好的人来说，通常可以选择保障更为全面的重疾险和医疗险，这些险种不仅覆盖癌症，还包括其他多种重大疾病和医疗情况。

3、一来是老年人患癌概率较高，防癌险针对的就是癌症疾病，所以防癌险更专业更全面，且更实用。二是老年人在购买重疾险时，用老年人的年龄和身体为借口拒绝他们投保，即便碰到了适合的重疾险，那也有可能发生保费倒挂的情况，这样子保险杠杆就体现不出来了。

4、保费越便宜越好尤其消费型的重疾险虽然便宜，但是续保有门槛，可能投保后，出现疾病征兆却无法继续承保，最终无法享受到保障。轻症不重要轻症较重疾患病率要大些，且一旦确诊轻症资料费低，还有可能豁免保费，这样更划算，所以轻症保障也重要。

5、陷阱1：返还型重疾险一定会更好！江湖上有这么一类重疾险，号称“有病治病，无病返钱”，就是所谓的返还型重疾险。

人生第一张保单,为什么应该给重疾险?

1、人生第一张保单，为什么应该给重疾险？重疾带来的危害远超意外 从财务损失的角度来看，与意外（身故）相比，重疾（含失能和伤残）带来的危害往往更大。意外往往导致单人收入终止和额外费用终止，是“一了百了”的情况；而重疾则可能导致收入中断，支出不断，是“没完没了”的困境。

2、如果人生中只有一张保单，选择重疾险是极具合理性的，因其能覆盖重大疾病带来的经济风险，提供关键资金支持，避免家庭陷入财务困境。以下是具体分析：重疾险的必要性重疾发病率上升且年轻化：随着食品、环境问题的加剧，重疾的发病率不仅越来越高，还呈现出“年轻化”的趋势。

3、它能够避免因病致贫，保护家庭的经济生命不受冲击。为什么要把重疾险作为人生的第一张保单？长期稳定：医疗险通常是短期保障，未来可能面临停售风险。长期稳定的重疾险能够真正保障人们漫长的一生。保障责任广泛：重疾险不仅提供重大疾病的保障，还可能包含人寿保险和残疾责任。

4、人生7张保单中首推重疾险和意外险，是因为二者能直接应对对个人和家庭打击最大的风险——重大疾病和意外事故，且具有不可替代的保障功能。

专家告诉你重疾险买20万还是30万

重疾险的保额选择20万还是30万，需要根据投保人的具体个人情况和需求来决定。以下是对两种保额选择的详细分析：保额选择需考虑治疗费用 20万保额：在某些情况下，20万的重疾险保额可能足以覆盖一部分重大疾病的治疗费用，包括手术费、药物费、住院费等。

这个问题没有绝对的答案，因为每个人的情况不同。对于经济实力较好的人群，购买30万的重疾险更为合适，可以提供更全面的保障；而对于经济实力一般的人群，购买20万的重疾险更为适合，既能提供一定的保障，又不会造成太大的经济压力。

给孩子买重疾险，保额选择20万到30万比较合适。这一保额范围能够为孩子提供相对全面的重疾保障，同时也不会给家庭带来过大的经济负担。以下是对这一建议的详细解释及购买儿童重疾险时需要注意的事项：保额选择依据 保障需求：儿童重疾险的主要目的是为孩子提供重疾保障，以应对可能发生的重大疾病风险。

购买重疾险时，建议选择30万保额而非20万。以下是具体原因： 看病治疗费用考量：高额治疗费用：罹患重疾后，治疗费用往往非常昂贵。专业医生建议，为了接受较好的治疗，准备30～50万的治疗费用较为合适。长期治疗需求：很多重疾无法一次性治愈，需要长期治疗。

给孩子买重疾险，保额选择20万到30万比较合适。这一保额范围既能提供相对充足的保障，又不会给家庭带来过大的经济负担。保额选择依据 儿童重疾险的保额选择，需考虑疾病治疗费用、康复费用以及家长因照顾孩子可能产生的收入损失等因素。

给孩子买重疾险，保额选择20万到30万比较合适。这一保额范围通常能够覆盖大多数儿童可能面临的重疾治疗及相关费用，为孩子提供较为全面的保障。保额选择理由 医疗费用考虑：儿童重疾的治疗费用虽然因人而异，但20万到30万的保额通常能够覆盖大部分的治疗、康复及后续护理费用。