不要轻易给父母投保，为父母投保

这个问题没弄懂,我劝你不要轻易帮父母买保险

不建议轻易帮父母买保险，主要因为父母年纪大，面临产品年龄限制、健康告知难通过、保额低且价格贵等问题，导致购买时很被动。不过，可以通过合理规划为父母配置合适的保险，以下是具体建议：基本保障先做好：在为父母购买商业保险之前，要确保他们已缴纳医保。

从风险出发：首先，要从最害怕的风险出发，考虑每种风险可能导致的后果，然后选择相应的保险来承担这些后果。家庭成员分析：从家庭成员的角度出发，分析家里谁的风险后果会给家庭带来无法弥补的经济损失。根据这个分析，确定家里每个人分别需要配置什么保险。

未成年人：未成年人配置重疾险的费率低、保障时间长、核保容易，如不幸患重病，保险也能大大减轻家庭负担。医疗险：作用：解决没钱看病及就医品质的问题。在指定医院看病花的费用，保险公司给报销，报销的钱不会超过总花费，基本上都是自己掏钱先看病，然后拿着发票去保险公司报销。

买错了保险，可以退吗？买错了保险可以退，但要注意时间节点。一般保险公司发下保单的前10-15天是“犹豫期”或“冷静期”，这个时间内退保会返还保费。过了犹豫期，长期险退保只退现金价值，会有一定的经济损失。另外，退保再投保，中间有个等待期，如果这个时间发生保险事故，保险公司不会赔付。

因此，大家要想要明确自己的需求，就可以先从大的方面明确将来什么样的风险是自己或家庭不能承受，需要保险解决的。比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险；为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险；希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，可投保少儿保险或教育金保险等。

还有一种情况是没有做好保险规划，如先给孩子买多份保险，后发现给大人投保更重要，但增加保费超出家庭保险预算，只能退掉小孩保单承担损失。所以做保费预算时要考虑长期大额消费，在能力范围内投保。不管是给孩子还是给自己买保险，都不能一时冲动购买不需要的产品，不能全部听从保险经纪人的销售说辞。

给父母买保险问题

给父母买保险难度较大，主要源于选择少、限制多，本质是消费者与保险公司间的风险博弈。消费者希望以低成本获取高保障，而保险公司需通过风险评估控制赔付概率，双方需求难以完全匹配。具体原因如下：保险公司需控制风险与成本风险概率计算：保险公司通过评估被保险人发生风险的概率确定保费。

给父母买保险，1000多元预算完全可以实现，重点配置意外险和百万医疗险即可满足基础保障需求。以下是具体分析和推荐：父母保险配置的核心原则险种选择：四大保障型险种（意外险、医疗险、重疾险、定期寿险）中，父母一般无需配置定期寿险（非家庭经济支柱），55岁以上也不建议购买重疾险（易出现保费倒挂）。

给父母买商业保险没有错，反而是一种合理且必要的风险管理方式。以下从必要性、合理性及具体险种选择三方面展开分析：给父母买商业保险的必要性社保保障不足：55岁以上父母即将退休，仅靠社保养老金难以应对物价上涨压力。社保是基础保障，但无法覆盖所有医疗支出和生活需求，商业保险可作为有效补充。

推荐保险类型城乡居民医保这是农村父母最基础的医疗保障，每年缴费几百元，可覆盖门诊、住院等医疗费用报销。由于农村父母通常无法参与职工医保，城乡居民医保是性价比最高的选择，能有效减轻日常就医负担。大病医保若当地开展大病医保试点，建议优先购买。

给50岁以上父母买保险需结合健康状况、预算及保障需求，优先配置意外险、防癌险或医疗险，谨慎选择重疾险，年金险和寿险按需规划。具体方案如下：意外险：老年人必备基础保障核心优势：无需健康告知，即使有“三高”或慢性病也可投保；覆盖意外身故、伤残及医疗责任。

父母55岁以上,劝你不要轻易买保险了!

1、对于55岁以上的父母，确实需要谨慎购买保险，特别是重疾险和养老险。55岁以上谨慎买重疾险：花费高，赔付低：55岁以上的父母购买重疾险，可能会出现交的保费比赔付的保额还高的情况，不划算。保额低：此年龄段购买重疾险，保额相对较低，无法有效分担大病带来的大额医疗费用风险。

2、对于55岁以上的父母，确实需要谨慎购买保险，尤其是重疾险和养老险。重疾险：55岁以上的父母购买重疾险，往往保费较高，而保额相对较低，可能出现所交保费超过赔付保额的情况，因此并不是最优选择。此外，一些捆绑销售的重疾险附加终身寿险产品，对于已退休、无养家责任的父母来说，也不太实用。

3、不建议轻易帮父母买保险，主要因为父母年纪大，面临产品年龄限制、健康告知难通过、保额低且价格贵等问题，导致购买时很被动。不过，可以通过合理规划为父母配置合适的保险，以下是具体建议：基本保障先做好：在为父母购买商业保险之前，要确保他们已缴纳医保。

4、岁以上谨慎买重疾险 首先第一种，不太建议大家给 55 岁以上父母买重疾险。大家想给父母买个大病保险，这个出发点其实特别好啊！很多销售就是抓住大家这个心思，一般上来就最先给你推荐重疾险。

5、不要轻易买保险，主要是因为部分保险可能不适合自身情况，或导致家庭经济压力过大、保障与需求不匹配等问题。具体如下：保费支出超出家庭经济承受能力标准普尔家庭资产象限图建议，家庭用于风险支出的收入比例不应超过20%。若保费支出超出这一比例，可能引发经济压力。

6、答案是可以。 只是这个时候就没必要给他们M重疾险了， 因为这类保险对父母来讲性价比不高，较高的保费只能获得较低的保额，非常不划算。 对于年龄段在55-65岁之间的老人，首要考虑的是百万医疗险，其次是意外险。

为什么说不要轻易给父母投保?

不建议轻易帮父母买保险，主要因为父母年纪大，面临产品年龄限制、健康告知难通过、保额低且价格贵等问题，导致购买时很被动。不过，可以通过合理规划为父母配置合适的保险，以下是具体建议：基本保障先做好：在为父母购买商业保险之前，要确保他们已缴纳医保。

要是父母生重病，治疗要用到一些比较好的进口药或项目，社保不能报销的，百万医疗险就能派上用场！那如果说父母的健康情况实在买不到了，比如说有糖尿病、高血压等三高问题；或者是年纪太大、超过了 65 岁，就可以考虑第二种：防癌医疗险。每年也是一千多搞定，专门报销癌症引起的住院费。

误区三：轻易听信代理人“有病保障、无病退钱”的承诺，购买保障不足的分红型保险 很多父母轻易听信保险代理人的美好承诺，购买了多张保障不足、理财也不足的分红型保险。真正到了需要理赔的时候，才发现保额不足，无法有效保障。

给父母买保险难度较大，主要源于选择少、限制多，本质是消费者与保险公司间的风险博弈。消费者希望以低成本获取高保障，而保险公司需通过风险评估控制赔付概率，双方需求难以完全匹配。具体原因如下：保险公司需控制风险与成本风险概率计算：保险公司通过评估被保险人发生风险的概率确定保费。

儿媳不能以自己的名义给婆婆买保险，主要是因为儿媳对婆婆不具有保险利益，违反保险利益原则会导致合同无效，进而引发理赔纠纷。具体原因如下：保险利益原则要求被保险人遭遇风险时，投保人或受益人需面临财务损失。