单位团体意外险理赔案例，团体意外险赔偿案例

【以案说险】团体意外险扩展工伤标准,竟然要做工伤认定才能赔?_百度...

团体意外险扩展工伤标准，确实可能需要做工伤认定才能赔付 某企业为规避工伤责任，选择以团体意外险代替工伤保险，并特别扩展了工伤标准。然而，当员工黄某发生工伤事故后，申请团体意外险理赔时却遭遇了保险公司的拒赔，原因是未提供工伤认定书，且保险公司不认可司法鉴定中心的鉴定结论。

工伤保险的赔付通常与员工的工伤认定结果直接相关。赔付依据：团体意外险的赔付主要依据保险合同条款进行。当员工发生意外时，保险公司会根据合同约定的保障范围和赔付标准进行评估，并据此进行赔付。员工是否参加了工伤保险，对于团体意外险的赔付过程并无直接关联性。

赔偿不冲突职工在获得意外险赔偿后，依然可以主张工伤保险赔偿，公司不能以职工已获意外险赔偿为由进行抗辩。例如北京市第三中级人民法院审理的劳动争议案，建筑工人郭某在施工中受伤，公司未为其缴纳工伤保险，但投保了《建筑施工人员团体意外伤害保险》。

为雇员投保团体意外险,能抵扣雇主责任吗?【理赔案例】

为雇员投保团体意外险，一般不能直接抵扣雇主责任，但在符合一定条件下可相应免除雇主本该承担的部分赔偿责任。以下通过具体案例和法理分析进行说明：案例分析：朱某诉伟国公司案案情回顾：朱某受雇于伟国公司从事网线架设工作，公司为其投保团体人身意外伤害险。

团体意外险理赔金可以抵扣雇主赔偿责任，河北省高院裁定支持这一观点。以下从实务观点分歧、河北省高院裁定依据及具体案例展开分析：实务中关于团体意外险理赔款能否抵扣雇主责任存在两种观点观点一：不能抵扣主要理由是团体意外险的理赔款属于雇员福利，这种观点得到了雇员的支持。

团体意外险理赔金在部分情况下可以抵扣雇主赔偿责任，但实务中存在不同观点，不同省份判决可能不同，河北省高院认为应当抵扣。具体分析如下：实务中的两种观点不能抵扣观点：部分人认为保险公司的理赔款不能抵扣雇主赔偿责任，理由是团体意外险的理赔款属于雇员福利，此观点得到雇员支持。

通过本案，广东省高院明确了团体意外伤害险不能抵扣雇主赔偿责任的立场。这一判决不仅维护了劳动者的合法权益，也提醒企业在用工过程中应严格遵守相关法律法规，切实履行雇主责任。同时，该案例也为类似案件的审理提供了重要的参考和借鉴。

保险金是雇员基于保险合同获得的权益，而赔偿款是雇主基于侵权责任应承担的义务，二者不能抵扣。意外医疗保险金的特殊情形当事人处分权利的例外：在湖北高院案例中，任国富同意将2万元意外医疗保险金与人身损害赔偿款抵扣，法院尊重其处分权利。但此情形不具有普遍性，需以当事人明确同意为前提。

理赔诉讼案例23:投保人被注销,团体重疾险遭拒赔!

基本案情企业向保司投保团体意外保险，保司签发《团体重大疾病保险保险单》，投保人为企业，被保险人共106人，其中包含非企业员工的张某，保额20万元，保险期限自2020年6月9日至2021年6月8日。

尽管保险公司以未如实告知为由拒赔并解除合同，但案件最终法院却判决保险公司败诉，需赔付27万理赔金。案例分析 这个重疾险拒赔案例非常典型，对于保险公司和消费者都有重要的启示。

在理赔过程中，L女士遭遇了重疾险和医疗险的拒赔，但通过专业维权最终成功获赔。重疾险拒赔与维权过程 拒赔情况 L女士投保的3张重疾险保单中，A、B两家保司的条款明确包含“肺淋巴管肌瘤”病，但理赔定义严格，客户未达到条款约束程度；C保司条款中无该疾病。

广东省高院:团体意外伤害险不能抵扣雇主赔偿责任!

一审法院认为，龙师傅与乙安装公司之间构成承揽关系，并根据相关法律规定，判决龙师傅自身承担60%的责任，乙安装公司承担40%的责任，即应赔偿龙师傅16万元。在扣除保险公司已赔付的13万元后，乙公司还需赔付3万元。然而，龙师傅对一审判决不服，认为意外伤害险不能抵扣雇主责任，遂向二审法院提出上诉。

如果企业为职工投保意外伤害险后可以直接在工伤保险赔偿责任中扣减该意外伤害保险理赔款，那么企业就成为了实质意义上的受益人，这与《中华人民共和国保险法》的立法目的不符。在郭某案例中，保险公司向郭某支付的意外伤害金20万元，就不应在甲公司向郭某支付的工伤保险待遇中予以扣减。

购买团体意外险未必一定不能折抵工伤赔偿，目前司法实务中存在争议，主流观点认为不能折抵，但也有部分法院支持折抵。

湖北高院认为，为雇员购买的团体意外险不能抵扣雇主应承担的人身损害赔偿款，但意外医疗保险金部分可能因当事人处分权利而抵扣。

雇主购买团体意外险的目的在于分担自身的用工风险和事故损失，若保险金不能抵扣赔偿责任，雇主投保积极性会降低，反而不利于保护雇员权益，这种观点得到了雇主的支持。并且不同省份对这两种观点的支持情况存在差异。

团体意外险不于赔付的案例

1、团体意外险不予赔付的常见案例包括无证驾驶、高风险运动、死因不明等情形，部分拒赔理由可能因未满足合同条款或法律要求而未获法院支持。具体如下： 无证驾驶摩托车死亡刘某无证驾驶摩托车发生交通事故身亡，保险公司以“无证驾驶属于法律、行政法规明确禁止的行为”为由拒赔。

2、员工意外坠亡，团意险、雇主责任险双双拒赔，具体情况如下：案件背景：某涂料公司为员工购买了保额各50万的团体意外险和雇主责任险。2019年8月，员工W死在车间操作台旁，公司报案并申请理赔，结果雇主责任险拒赔，团体意外险只愿赔付70%。涂料公司及被保险人家属不接受，诉诸法院。

3、某企业为规避工伤责任，选择以团体意外险代替工伤保险，并特别扩展了工伤标准。然而，当员工黄某发生工伤事故后，申请团体意外险理赔时却遭遇了保险公司的拒赔，原因是未提供工伤认定书，且保险公司不认可司法鉴定中心的鉴定结论。这一案例引发了关于团体意外险扩展工伤标准后是否需要工伤认定的讨论。

4、不符合案例：爬山扭伤脚后等待救援时因天冷感染肺炎死亡。肺炎是独立死因，与扭伤无直接因果关系，意外险不赔。常见意外险不赔的13类情况根据免责条款，以下事故通常不赔：主观故意行为：投保人故意杀害被保人（如“杀妻骗保”）。被保人自杀、自伤。

5、意外险不理赔的情况确实存在，以下是一些小故事及保险公司可能拒赔的情况：意外险不理赔的小故事 团体意外中毒理赔案例：故事：在一次聚会中，A和朋友4人一起在外聚餐，吃完后A及朋友们均出现中毒症状。

6、不在投保人岗位上工作时出险，团体意外险能否理赔需视保险合同具体约定而定，若合同未限定出险必须在投保人岗位且职业符合《职业分类表》，则可能理赔；反之则可能拒赔。

判了!团体意外险理赔金,可以抵扣雇主赔偿责任!

1、且雇主投保目的在于减少用工风险和损失、分担赔偿责任，若不能抵扣，会减少雇主投保积极性，不利于保护雇员权益。所以被告赔偿原告损失应减去保险公司已赔付的数额，一审判决范车主赔偿原告30万元。

2、团体意外险理赔金在部分情况下可以抵扣雇主赔偿责任，但实务中存在不同观点，不同省份判决可能不同，河北省高院认为应当抵扣。具体分析如下：实务中的两种观点不能抵扣观点：部分人认为保险公司的理赔款不能抵扣雇主赔偿责任，理由是团体意外险的理赔款属于雇员福利，此观点得到雇员支持。

3、保险金与赔偿款的独立性：雇主为雇员投保团体意外险的行为，不能视为履行了赔偿责任。保险金是雇员基于保险合同获得的权益，而赔偿款是雇主基于侵权责任应承担的义务，二者不能抵扣。

4、法院判决：本案争议焦点是雇主为雇员投保意外伤害险能否抵扣雇主责任。我国法律将提供劳务者受害责任纠纷确认为侵权纠纷，宗旨是填补损害，根据补偿原则，对雇员朱某而言，只要能弥补损失即可。

5、分析说明：抵扣的正当性：雇主为雇员投保团体人身意外伤害险，目的在于减轻或分散雇佣活动中的用工风险。当发生事故后，雇员基于保险合同所获得的理赔可以相应冲抵雇主本该承担的雇主责任。这种抵扣具有正当性，因为它既分担了雇主的责任，又保障了雇员的利益，实现了双赢。