重疾险的理赔陷阱，重疾险理赔太苛刻有必要买吗

90%的人踩坑!重疾险避雷全攻略:这5大陷阱让你亏掉救命钱!

1、“确诊即赔”陷阱：仅恶性肿瘤-重度、严重Ⅲ度烧伤等少数病种确诊即赔，多数需达到约定状态（如脑中风后遗症需180天后）。“分红型重疾险”幻象：演示收益5%，但合同明确“分红不保证”，实际可能为零。“大公司理赔快”偏差：2025年理赔时效榜显示，中小公司（如复星联合）平均2天，部分大公司需7天。

2、买保险常见的四大误区包括“买不对”“买不全”“买不足”“买不值”，90%的人都曾踩过这些坑。

3、挑选重疾险需掌握以下6大真相，避免踩坑： 返还型产品并非稳赚不亏本质：返还型重疾险是保障型重疾险与两全险的组合，看似“有病赔钱，没病返钱”，实则存在多重缺陷。缺点：保障缺失：部分产品不保轻、中症（如某安守护百分百21）。价格昂贵：保费是消费型重疾险的1-2倍。

4、四大险种费用参考：意外险：50万保额年保费约200元，100万保额约300元。医疗险：30岁成年人年保费两三百元，随年龄增长逐步上升。重疾险：30岁男性30万保额年保费约两三千元，保额建议为3-5年年收入。定期寿险：30岁男性50万保额保至60岁年保费约七八百元，女性保费约为男性一半。

5、展开全部 普通家庭买保险，这些坑千万别踩！ 医疗险：百万医疗险不能单独买？别被忽悠了！ 先来说一个在线下渠道很容易遇到的套路。 有很多小伙伴跟我说，业务员告诉他百万医疗险不能单独买，买之前必须先买个大几千上万的重疾险，或者其他什么乱七八糟的保险。

6、购买重疾险避免踩坑，需注意以下5条核心建议：先保障家庭经济支柱，再考虑孩子家庭配置保险时，应优先为经济支柱（如夫妻双方）投保重疾险。孩子虽是家庭重心，但其风险可通过父母的保障间接覆盖。若经济支柱因重疾失去收入能力，孩子的生活和教育将面临更大风险。

重大疾病险的十大陷阱

重大疾病险的十大陷阱包括：疾病保障有缺失：必保疾病虽包含28种重疾和3种轻症，但高发疾病可能不止这些，需关注是否包含原位癌、冠状动脉介入术等。确诊即赔的误区：并非所有重疾都是确诊即赔，部分疾病需手术后或达到特定状态才能赔付，需仔细阅读合同条款。

保障期限短，续保不稳定 一年期重疾险的最大特点就是保障期限仅为一年，每年到期都需要重新投保。然而，随着年龄的增长，患病风险也在不断增加，但续保却变得愈发困难。一旦审核不通过或产品停售，下一年就无法继续购买，导致保障中断。

是否需要返还型重疾险返还型重疾险就是指如果被保人在保障期限内出险，正常理赔；如若没有出险理赔，那么到了合同约定的年限，保险公司会返还一笔钱给到被保人。但是需要注意的是，返还型重疾险的定价比常规的消费型重疾险要高出不少，一般涨幅在50%-80%区间。

保费越便宜越好尤其消费型的重疾险虽然便宜，但是续保有门槛，可能投保后，出现疾病征兆却无法继续承保，最终无法享受到保障。轻症不重要轻症较重疾患病率要大些，且一旦确诊轻症资料费低，还有可能豁免保费，这样更划算，所以轻症保障也重要。

重疾险陷阱多你被套路了吗?

第一，险企信誉需核实。部分消费者倾向于选择知名大型保险公司，但市场上仍存在部分机构通过模糊条款或过度宣传推销产品。例如，某些中小型险企可能以“低价高保障”为噱头吸引客户，实际理赔时却因条款漏洞拒赔。建议通过银保监会官网查询保险公司偿付能力评级，并参考第三方平台投诉数据，优先选择经营稳健、口碑良好的企业。

不建议随意买重疾险，主要因为其并非人人必需、保障范围有限、保费贵且可能“倒挂”、理赔门槛高、销售套路多，需谨慎选择。重疾险不是人人都要买 核心作用是补偿收入损失：重疾险的本质是弥补大病期间无法工作导致的收入中断，而非直接支付医疗费用。

重疾险存在三个很可怕的坑，分别是健康告知隐瞒、轻症/多次赔付条款有套路、保额不足，这些会直接影响保障和理赔。健康告知隐瞒易致理赔被拒 销售误导：有的代理人会引导投保人简化健康告知，隐瞒结节、乙肝等异常，甚至代填信息。 理赔后果：刻意隐瞒会让保单无效，理赔被拒且保费不退。

重疾险可能存在的“坑人套路”主要有以下三类，消费者需提高警惕：定位不准确导致投保风险部分消费者购买重疾险时未充分评估自身需求，仅关注“保额高”“保费低”等表面因素，易被不良机构利用。此类机构可能通过虚假填报年龄、健康状况或职业信息，诱导客户购买不符合实际需求的险种，或捆绑推销其他产品。

重疾险最怕的三个核心坑是：健康告知隐瞒埋雷、轻症/多次赔付条款套路、保额不足白花钱，这些问题直接影响保障有效性和理赔结果。

“花15万买一份重疾险,得了癌症自己还倒贴5万,凭什么?”

1、交了15万保费，患癌仅获赔10万导致“倒贴”5万，主要因返还型重疾险的保费高、保额低，且保障与收益难以兼顾。