港险理赔案例，港险理赔金无法汇入大陆

香港重疾险解析系列一:理赔

香港重疾险理赔解析：宽松定义与现实挑战并存 病种赔付条件：部分宽松但总体影响有限香港更宽松的病种：在脑中风后遗症、终末期肾病、脑炎后遗症等病种上，香港定义比内地宽松。例如：脑中风后遗症：香港持续4周即可赔付（需CT/MRI及医生确认），内地需持续180天并达到明确后遗症。

案例核心信息投保人背景：40周岁女性，2023年1月从大陆赴港投保香港重疾保险。理赔触发条件：近期确诊乳腺癌，符合重疾保障赔付标准。理赔金额：首次赔付：40.5万美元（约合人民币290万元）。保费返还：保险公司退回已缴纳的半年保费。后续权益：理赔后豁免剩余保费，无需继续缴费。

香港的重疾险产品对于原位癌的理赔，往往要求达到一定的病理级别。例如，对于宫颈原位癌，通常要求达到CIN3级（宫颈上皮内瘤变3级）或者原位腺癌的级别。这一要求与部分国内产品的理赔要求存在差异，国内产品可能对于CIN2级（宫颈上皮内瘤变2级）也可以进行理赔。

香港重疾险理赔流程主要包括及时报案、填写理赔申请书、整理理赔相关材料、提交理赔材料、确认理赔结果及给付方式五个步骤，具体如下：及时报案保险合同中会明确保险事故通知条款，详细说明报案有效日期，未在规定日期内报案，很可能引发理赔纠纷，甚至导致保险公司直接拒赔。

香港重疾险通过多次赔付机制，为患者提供持续经济支持，降低因病返贫风险。（图：香港重疾险赔付流程与内地对比）癌症保障的差异化设计癌症作为最高发重疾，香港重疾险在赔付间隔期和持续保障期上表现突出：赔付间隔期短：癌症二次赔付间隔通常仅1年，覆盖持续治疗、复发、转移及新发癌症。

买了香港的重疾险后，如果出险，理赔流程主要包括以下三步：紧急报案 时限要求：从确诊当天开始，有180天的报案时限。这是理赔流程中的关键“黄金180天”，超过此时限可能会导致理赔流程复杂化。

今天来看一则真实香港保险理赔的个案,赴港投保真的有必要吗?

1、结论：赴港投保并非对所有人必要，但对需跨境医疗资源、追求高性价比保障或承担家庭经济支柱角色的群体，香港保险的条款设计、理赔效率和服务网络具有独特价值。决策前需评估时间成本、汇率风险及法律差异，结合个人健康状况和财务规划综合判断。

2、综上所述，虽然香港保险在某些方面可能具有吸引力，但考虑到费用成本、保障范围对比以及理赔难度和法律风险等因素，赴港购险并非绝对必要。建议消费者理性对待，谨慎投保，根据自身需求和实际情况选择合适的保险产品。

3、建议留在内地投保的人群：普通家庭：若保障需求以基础医疗、重疾为主，且预算有限，内地保险已能满足。怕麻烦者：不愿赴港处理投保、理赔等流程的客户。风险提示汇率波动：美元保单的收益受汇率影响，需承担汇率风险。法律差异：香港保险受香港法律管辖，与内地法律存在差异，需提前了解。

4、综上所述，内地居民赴港投保虽然存在诸多限制和潜在的法律风险，但在市场需求和高额佣金的驱动下，灰色产业链仍然持续运作。对于保险从业者而言，只有清晰认知、厘清边界，才能在不知不觉中被“卷入案件”之前真正守住风险底线。关于更多法律风险的详细分析，请期待本文《下篇》。

5、投资香港保险，不必担忧汇率波动 赴港投保汇率是重要问题，但世界不存在只升不跌的定律。内地通胀高企，高保费下保单贬值速度更快，香港保险就算计上汇率损失，也比内地保单更便宜更能保值。目前购买香港保险可能带来汇率盈利，长期来看，时间会熨平市场波动带来的损失。

6、那我们再来看，要是我们选择 舍近求远去购买一个东西，那我们肯定是觉得他更好。那保险产品其实一样的，但是真的好很多吗？其实目前，赴港投保者，多半都是选择购买香港的重大疾病保险以及储蓄型保险产品。

香港友邦重疾险理赔案例及流程

1、客户登录香港友邦保险的官方网站，进入“客户支援”板块，找到“索赔指引”。选择危疾索赔：在索赔指引中，选择“如何索赔”，然后选择“危疾”作为索赔类型。填写表格：根据指导，填写索赔申请表。表格中需要填写个人信息、保单信息以及疾病相关信息。第二栏需要填写医生报告，不同的疾病需要下载不同的医生报告模板，由主诊医生填写。

2、保障重点：建议女性优先配置含癌症多次赔付的重疾险，并附加特定疾病额外保障。真实理赔案例解析案例详情：李先生因甲状腺结节（T1N1MX以上）获友邦香港重疾理赔，叠加50%额外保额后，最终获赔71万港元，保单继续有效。

3、购买保险：2016年，客户购买了香港友邦的加裕倍安保重疾险，保额$10万，前10年保额提升至$15万。出险情况：2024年8月，客户因心梗入院，后被确诊为冠心病，并接受了支架手术。理赔申请：出院后，客户向友邦申请心脏病的危疾理赔。

4、台风、地震等灾害理赔2018年台风“山竹”期间，友邦为广东、香港等地客户处理房屋损毁、家财及意外险理赔，公开案例显示某深圳客户因台风导致房屋受损获赔20万元；2023年土耳其地震中，为当地及海外投保客户提供紧急救援及理赔服务。

一个真实理赔案例看港险与内地保险差异

1、一个真实理赔案例显示，朋友确诊甲状腺癌后，其香港重疾险按20%保额赔付约20万人民币，保费未豁免且剩余80%保额继续有效；若为内地旧规重疾险，则可能按100%保额赔付100万人民币，且合同终止或部分责任失效。这一案例直观体现了港险与内地保险在产品形态、理赔标准、保额规则等方面的核心差异。

2、赴港投保是否有必要需结合个人需求判断，但从该案例来看，香港保险在条款设计、保障力度和理赔效率上展现了显著优势，对有跨境医疗资源需求、追求高性价比保障的人群具有参考价值。

3、香港保险与内地保险在理赔条款上存在一定差异，主要体现在疾病定义、理赔条件等方面，香港保险部分条款相对更宽泛、人性化。

4、内地：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡。原位癌 内地保险对于原位癌赔付的定义很严格，很多也是免赔付的。相比之下，香港保险在原位癌的赔付上更为宽松。香港保险与内地保险在理赔界定上的差异，主要体现在对疾病定义、理赔条件以及赔付范围等方面。

Cora原创分享|香港保险理赔的那些事

成功理赔的核心条件投保前诚实告知健康状况：需申报所有住院记录、手术史、持续用药情况等有医生报告的医疗记录。保险公司理赔调查仅核查医院和体检机构的医疗记录，无需申报感冒等轻微疾病，但健康问卷中列明的无需申报疾病除外。符合理赔条款：需确认疾病属于保单保障范围，例如重疾险需确诊合同约定的重大疾病。