保险公司真实理赔数据，保险公司真实理赔数据怎么查

医疗险有多重要,保险公司年中理赔大数据告诉你

1、医疗险的重要性体现在其高理赔率、长期保障作用以及解决医药费担忧等方面，是个人和家庭不可或缺的保障工具。医疗险理赔件数占比高，出险概率大理赔数据直观体现重要性：多家保险公司的年中理赔报告显示，医疗险的理赔件数在总理赔中占据显著比例。

2、医疗险的出险率是所有保险产品中最高的，平均出险率在86%左右。这意味着，每10个申请理赔的人中，就有8-9个人是因为医疗就医而申请理赔。因此，医疗险作为必备保障险种，建议人手一份。无论是普通肺炎、胃肠道疾病还是心血管疾病，只要住院就能赔付，赔付门槛相对较低。

3、在理赔案件的件数上，医疗险出险件数占比最高；在理赔的金额上，重疾险和医疗险赔付金额多。然而，目前的人均保险保障依然不足，重疾险的理赔金额虽然占比高，但相对于偏高的治疗费用来说，仍显不足。

4、重大疾病中恶性肿瘤是头号杀手，31-60岁人群最易“中招”，赔付额较高的险企包括华夏人寿、中德安联人寿、同方全球人寿等。具体分析如下：重大疾病的头号杀手恶性肿瘤占比最高：根据华夏人寿理赔数据，恶性肿瘤在重大疾病理赔中的占比高达739%，远超其他疾病类型。

5、重疾险具有必要性，其基于真实大数据的研究成果揭示了重疾发生率、死亡率及赔付情况，凸显了重疾险在健康保障中的独特作用，与医疗险互补构成完整健康保障方案。

用数据,揭秘理赔真相…

理赔率高，绝大多数人都能获赔数据支撑：绝大多数保险公司理赔率在97%以上，其中99%以上的公司不在少数。例如，交银康联获赔率达993%，中国人寿为94%。关键建议：如实完成健康告知是捍卫理赔权益的核心。只要符合健康要求并达到理赔标准，保险公司通常不会拒赔。

以平安为例，半年内处理206万件理赔案，其中重疾险仅占6%，但理赔支出占总支出的51%。各家公司情况相似，重疾险在理赔件数中占比多为5%-10%，但理赔金额占比高达50%-70%。重大疾病发生概率低，但伤害性大，可能导致家庭倾家荡产，因此重疾险至关重要。

看完20家保险公司理赔半年报，发现的5个真相如下：理赔率与消费者担忧的矛盾化解：消费者常担心保险公司拒赔，但理赔是保险公司口碑来源，恶意拒赔会自毁声誉。从数据看，大部分保险公司理赔率在98%以上，说明绝大部分理赔申请能顺利获赔。拒赔极少，多因未做好健康告知或出险不在理赔范围。

保险理赔并不难，获赔率均在96%以上，有的公司接近100%；买保险应更关注保障而非品牌；重大疾病并不因年轻而远离，18-40岁理赔占比不低；女性理赔率略高于男性；癌症是重疾理赔的主要原因，占据70%以上，有的甚至占90%。

理赔件数与金额：保险公司每年赔付件数众多，头部企业赔付量更大。如平安去年赔了447万件，中国人寿超1800万件。理赔金额也不低，去年中国人寿赔了447亿元，平安赔了338亿，太保赔了150亿元。

各大保险公司的获赔率,你可能想不到

目前没有公开统一数据能直接展示所有保险公司获赔率，但获赔率普遍较高，且拒赔有原因，不能简单认为保险是骗人的。具体如下：获赔率普遍较高：从已知信息来看，平安人寿的获赔率能达到98%，这意味着在一百件保险事故里，有98件是可以获得赔偿的。虽然这只是一个公司的数据，但也在一定程度上反映出保险行业整体的获赔情况是比较乐观的。

我们先看看66家保险公司官方公众号汇总的理赔数据▼ 因为不同的保险公司公布数据的详细程度不一样，部分公司数据不详。即便如此，我们也能直观发现： 绝大多数人都能获得理赔 36家公布获赔率的保司中，无论是“大”公司还是“小”公司，理赔率都在97%以上，平均获赔率为993%，极少数情况被拒赔。

家保险公司理赔年报揭示的4大真相为：保险公司理赔效率高且不惜赔；重疾理赔中癌症、心脑血管疾病高发，轻症中原位癌和心脑血管疾病常见；医疗险使用频率高；身故赔付中非意外身故占比高，需重视定期寿险。

根据2021年各大保险公司的理赔数据显示，像平安、国寿、人保等大型保险公司的理赔件数达到了百万级别，且理赔时效大多在1-2天之间。从获赔率来看，已公布数据的保险公司都在90%以上，这意味着如果有10个人申请理赔，差不多有9个人能够通过审核，拿到保险金。

我开始怀疑保险公司的理赔数据了

对保险公司理赔数据产生怀疑是合理的，这种怀疑主要源于真实理赔案例的体验差异、保险公司可能的数据选择性披露以及潜在的造假行为。以下是对怀疑理由的详细分析：真实理赔案例的体验差异小额理赔与大额理赔的差异：小额医疗理赔，如几百元的案件，理论上应快速解决，但实际中可能拖延较长时间，如文中提到的案例拖延了两个多星期。

从质疑保险到全面配置并推荐他人投保，经历了心理和行动上的5大转变，分别是：认为卖保险的都是骗子、怀疑保险的真实性、随机买入第一个商业保险、知道要买什么样的保险、全面配置保险并推荐他人投保。

这种不专业的行为让我对整个理赔流程产生了深深的怀疑。我开始意识到，这可能只是行业中的普遍现象，即投保时一切顺利，但在理赔时却困难重重。定损员的态度和处理方式不仅影响了理赔效率，还让我对保险公司产生了不信任感。因此，我决定通过正式渠道表达我的不满。